КБМ/Скидка по ОСАГО
Главная » КБМ/Скидка по ОСАГО

КБМ или что есть: «Скидка ОСАГО»

В условиях современного страхового рынка, практически каждый водитель и собственник авто, имеет возможность получить определенные скидки или премию (КБМ) за отсутствие или малый уровень аварийных ситуаций на дорогах, произошедших непосредственно с его участием. Такая политика, позволяет существенно сэкономить на получении автостраховки и поощрить сознательных и аккуратных автовладельцев. Размер подобных скидок, может достигать 50%, что позволяет существенно экономить на обязательном страховании.

КБМ – основные характеристики

Одним из наиболее важных аспектов, непосредственно влияющих на цену полиса обязательного государственного страхования ОСАГО, является КБМ или, как его еще называют – коэффициент бонус-малус, исходя из показателей которого, рассчитывается скидка определенного размера, за езду без аварий. Так, согласно действующей практике, в зависимости от числа ДТП, с участием автовладельца, данное значение может быть, как понижающим, так и повышающим. При этом следует отметить, что сегодня, разработана специальная классификация. Класс, присваивается автовладельцу непосредственно компанией страховщиком, и в обязательном порядке вносится в АИС (всероссийскую базу данных) при РСА. В случае, если страховщик не находит информации о клиенте в данной базе, КБМ по умолчанию включается в расчёт стоимости со значением равным единице.

Данная практика, при расчете стоимости полисов обязательного государственного страхования автовладельцев ОСАГО активно используется более десяти лет, начиная с 2003 года. При этом следует отметить, что база данных АИС РСА, содержит актуальную информацию по страховкам с 1 января 2011 года.

Когда страховщики не применяют КБМ?

Компании, специализирующиеся на автостраховании, не используют коэффициент бонус-малус, либо прописывают его значение как единицу:

  • При заключении страхового договора для ТС, числящегося за границей.
  • При оформлении «транзитной страховки» (когда авто следует к месту обязательной регистрации).

Разновидности КБМ

Сегодня, страховщики подразделяют это значение на следующие разновидности:

  • КБМ для водителя.

Данное значение, как правило, устанавливается для каждого человека, имеющего права на управление автомобилем.

  • КБМ для владельца автомобиля.

Это личный уровень владельца, конкретно страхуемого авто.

  • Начальный или стартовый.

Показатель, который устанавливается для собственника или водителя, страхуемого авто непосредственно в момент заключения договора страхования ОСАГО,

  • Расчетный КБМ.

Значение, который применяется для итогового расчета премии по договору.

Условия предоставления скидки на оформление страховки.

Как говорилось выше, в случае отсутствия истории по аварийным показателям, автовладельцу присваивают значение с показателем в единицу. При этом следует отметить, что расчет данного типа для активных автовладельцев, производится на основании данных об аварийных ситуациях по истекшим полисам ОСАГО, срок действия которых окончился год и менее назад. Также, необходимо уточнить, что класс, дается владельцу ТС один раз, непосредственно в период активности договора автострахования. То есть, понижение или повышение данного показателя, может быть произведено лишь в случае оформления нового полиса.

КБМ по предшествующему полису, будет учитываться только в том случае, если предыдущий страховой договор действовал ровно один год. В случае, если предыдущий договор был расторгнут до истечения срока его действия, расчет выполняется по особой схеме, ознакомиться с которой можно здесь. Срок пользования автомобилем никак не сказывается на уровне и может варьироваться в самых различных пределах. Если договор автострахования подразумевает строго установленное количество людей, имеющих доступ к управлению автомобилем, водитель, на которого планируется оформление скидок, вносится в полис, непосредственно с первого дня его активности. В случае, когда лицо вносится позже, коэффициент для него не рассчитывается и не применяется при составлении договора в следующем году.

Получить определенную скидку при оформлении страховки ОСАГО, могут владельцы и водители, у которых, во время оформления нового договора, закончился срок старой безаварийной страховки. При этом скидка по КБМ действует и при смене страховщика.

Особенности применения КБМ

Данная система, используемая при заключении договоров об обязательном автомобильном страховании достаточно давно, имеет ряд своих особенностей.

КБМ в ограниченном полисе

Расчет при оформлении страхового полиса с ограниченным числом лиц, допущенных к управлению выполняется с некоторыми особенностями, среди которых можно выделить:

  • Скидка рассчитывается непосредственно на конкретного водителя, а не на автомобиль. То есть, если данный автолюбитель сменит автомобиль, за ним останется КБМ.
  • Расчет производится согласно данным о каждом из прописанных в полисе водителей.
  • Повышающий показатель, при оформлении следующего договора о страховке автомобиля, используется только в отношении лица, по вине которого произошла авария.
  • При определении цены конкретного полиса, страховые компании используют так называемый расчетный КБМ, то есть показатели водителя с наименьшим классом страховки. Однако следует заметить, что в общей базе РСА, за каждым из внесенных в полис лиц, будет сохранен собственный класс.

К примеру:

В новом заключенном договоре автомобильного страхования прописаны два лица, которые имеют доступ к управлению ТС. У первого водителя, показатель КБМ составляет 0.9, что приравнивается к пятом классу, у второго 0,75 и соответственно шестой класс. Так, в базе первый водитель будет отмечен с показателем в 0.85, а второй с показателем 0.7. При этом необходимо отметить, что расчетный КБМ, будет установлен согласно худшему показателю, то есть 0.85.

Также, в случаях, когда завершенный договор:

  • Не содержал ограничений по количеству лиц с доступом к управлению.
  • Не становился причиной страховых выплат.

При заключении нового страхового соглашения, страховщик просто обязан прописать в договоре понижающий коэффициент в случае, когда при закрытии так называемой «неограниченной страховки», собственник ТС, открывает новую страховку в роли водителя. В подобных ситуациях, КБМ владельца, автоматически становится показателем водителя.

КБМ в неограниченном полисе

В случаях, когда в полисе прописан неограниченный круг водителей, имеющих доступ к управлению транспортным средством, расчет КБМ имеет следующие особенности:

  • Класс какого-либо уровня, получает непосредственно владелец автомобиля.
  • Показатель КБМ, устанавливается строго по крайнему истекшему договору страхования, и лишь в случае соблюдения следующих аспектов:
  1. предыдущий страховой полис также не содержал каких-либо ограничений;
  2. в старом и новом полисе фигурируют один и тот же собственник и ТС.

В случаях, не удовлетворяющих перечисленные выше пункты, при составлении нового договора ОСАГО, используется показатель КМБ равный единице.

Особенности расчета и применения КМБ в случае преждевременного расторжения договора

Расторжение договоренности со страховщиком в период действия полиса ОСАГО, чревато для водителя довольно серьезными последствиями. Так, владелец авто будет лишен положенной скидки за период действия полиса. При этом следует отметить, что при оформлении нового полиса, будет использоваться тот же самый показатель, что и при заключении предыдущего договора. Также, нужно отметить, что в процессе нового расчета, в обязательном порядке должны быть учтены выплаты по аварийному, преждевременно расторгнутому договору.

Официальная таблица КБМ

Так же Вы можете ознакомится с данными на официальном сайте «РСА».

Как рассчитать свой КБМ посредством данной таблицы

Рассчитать свой собственный показатель при помощи таблицы достаточно просто.

Так, к примеру:

В случае, если автовладельцу ранее был присвоен КБМ с показателем 0.9, который равен пятому классу, и с данным полисом водитель участвует в одной аварии, являясь при этом ее виновником. В следующем года данное лицо получит третий класс и значение КБМ = 1. Если же обозначенный период водитель провел без аварий, его класс повысится до шестого, при этом показатель КБМ будет равен 0.85.

В графе «Коэффициент», пользователь может посмотреть какой уровень скидки положен тому или иному классу. Так, если значение ниже отметки в единицу на 0.10, стоимость полиса будет дешевле на 10% и так далее. Когда показатель превышает единицу, стоимость растет в той же прогрессии.

Одной выплатой по страховому договору, сегодня, принято считать все возмещения, которые производит компания в рамках одного, отдельно взятого ДТП. То есть, вне зависимости от количества пострадавших, комплекс выплат будет произведен в рамках одного ДТП и внесен в реестр как одна выплата.

Где взять справку, подтверждающую езду без ДТП?

Получить подобный документ, без труда, можно обратившись непосредственно к страховщику, у которого клиент приобретал страховой полис в прошлый раз. При этом существуют некоторые ограничения на получение такой справки:

  • Справка выдается на основании договора, уже прекратившего свое действие.
  • Получить документ можно в течение пяти рабочих дней.

То есть, если пользователь хочет взять справку непосредственно в день окончания действия договора, заявку на получение следует подавать на 5 дней раньше.

При этом нужно отметить, что страховые компании, в процессе расчета, отдают предпочтение данным из базы АИС.

Как восстановить потерянный КБМ?

Каждому автовладельцу нужно помнить, что показатели коэффициента бонус-малус, закрепляются за водителем на протяжении года после завершения действующего договора. Далее, данный показатель обнуляется, а среднее значение становится равным единице.

Как оспорить показатели, указанные в базе АИС?

Нередки случаи, когда владелец авто не согласен с показателями, которые имеются в единой базе РСА. В случае неточностей, любой водитель имеет право оспорить информацию, имеющуюся в базе. Для того, чтобы оспорить значение данного показателя, потребуется:

  • Оформить договор на основании уже имеющихся данных, прописанных в базе РСА.
  • Направить письменную претензию в СРА, для чего необходимо выполнить следующие операции:
  1. Составить должным образом заявление.
  2. Сделать сканы нынешнего и старого полиса. Обязательно отсканировать водительские права, заявление с подписью и отправить в РСА.
  3. После получения ответного письма, страхователь должен будет написать заявление, на перерасчет с учетом полученных из организации данных.
  4. На основе полученного от клиента заявления, страховщик произведет необходимый перерасчет.

Так, в случаях, когда договор заключается с условием, что доступ к управлению авто имеет любое количество лиц, к подаваемому прошению, обязательно прикрепить копию паспорта владельца.

Перечень наиболее частых вопросов:

  • Как найти показатель в полисе?

Согласно законам, действующим в нашей стране сегодня, страховщики не обязаны указывать действующий показатель в документах и непосредственно полисе ОСАГО. При этом уровень личного КБМ, может быть прописан около фамилии конкретного водителя, если это предусматривает внутренний регламент компании. Кроме того, обязательно прописывается данный параметр в заявлении на страховку, заполняемое в процессе заключения, либо очередного продления действия полиса.

  • Максимально возможный коэффициент, это сколько?

Сегодня, максимум премии при оформлении договора, является отметка в 50% от цены полиса. При этом такая скидка положена водителям, которые не участвовали в ДТП, в течение как минимум 10 лет.

  • Как узнать свои параметры?

Узнать свой уровень коэффициента, легко можно на официальном портале РСА. Получить актуальные данные по этом вопросу, также можно компании, с которой собираетесь заключать договор об обязательном страховании гражданской ответственности.

 

avto-strahovka.com — это диагностическая карта для ОСАГО за 15 минут!